Χρηματοδότηση Επιχειρήσεων
Επιδοτούμενα Δάνεια για Επιχειρήσεις: ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, Μικροπιστώσεις & Ταμείο Ανάκαμψης
Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις μπορούν να αξιοποιήσουν σύγχρονα χρηματοδοτικά εργαλεία με ευνοϊκούς όρους, επιδοτούμενο επιτόκιο και δυνατότητα κάλυψης επενδυτικών αναγκών ή κεφαλαίου κίνησης. Προγράμματα όπως το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το Ταμείο Μικροπιστώσεων και τα Δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης «Ελλάδα 2.0» μπορούν να μειώσουν σημαντικά το χρηματοδοτικό κόστος μιας επιχείρησης.
Χαμηλότοκα ή άτοκα δάνεια
Κεφάλαιο κίνησης & επενδυτικά σχέδια
Ευνοϊκοί όροι χρηματοδότησης
Υποστήριξη φακέλου από το Κέντρο Επενδύσεων
Βασικά Χρηματοδοτικά Εργαλεία
Μικροπιστώσεις
Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Δάνεια από 3.000€ έως 25.000€, με άτοκη χρηματοδότηση από πλευράς Ταμείου σε ποσοστό 60% ή 75%, ανάλογα με το Υποπρόγραμμα.
ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Ταμείο Εγγυοδοσίας & Ταμείο Δανείων
Ευνοϊκή χρηματοδότηση για ΜμΕ μέσω εγγυημένων δανείων, επενδυτικών δανείων και κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού.
Ελλάδα 2.0
Δάνεια Ταμείου Ανάκαμψης
Χρηματοδότηση επενδυτικών σχεδίων σε πράσινη μετάβαση, ψηφιακό μετασχηματισμό, καινοτομία, εξωστρέφεια και συνεργασίες.
Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Στόχος του Ταμείου Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ [Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα - HDB] είναι η διευκόλυνση της πρόσβασης σε χρηματοδότηση, των πολύ μικρών οντοτήτων και των φυσικών προσώπων που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα, με έμφαση στη γυναικεία επιχειρηματικότητα.
Παρέχονται δάνεια με ευνοϊκούς όρους, μέσω άτοκης χρηματοδότησης από πλευράς Ταμείου σε ποσοστό 60% ή 75%, ανάλογα με το Υποπρόγραμμα, από €3.000 έως €25.000, με διάρκεια από 12 έως 96 μήνες και δυνατότητα περιόδου χάριτος 6 μηνών.
Ύψος δανείου
3.000€ – 25.000€
Άτοκη χρηματοδότηση Ταμείου
60% ή 75%
Περίοδος χάριτος
έως 6 μήνες
Επιλέξιμες επιχειρήσεις
Επιλέξιμες είναι οι επιχειρήσεις οι οποίες:
• λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα,
• λειτουργούν τουλάχιστον για χρονικό διάστημα ενός έτους από την ίδρυσή τους,
• κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης υπαγωγής στο Ταμείο Μικροπιστώσεων δεν έχουν εγκριθεί σε οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα της ΕΑΤ, μετά την 1/1/2019.
Υποπρόγραμμα Γενικής Επιχειρηματικότητας
Πολύ μικρές οντότητες οι οποίες δεν υπερβαίνουν τα 2 τουλάχιστον από τα παρακάτω 3 κριτήρια:
• Μέσος όρος προσωπικού μικρότερο ή ίσο των 10 ατόμων.
• Σύνολο ενεργητικού μικρότερο ή ίσο των €450.000.
• Καθαρός κύκλος εργασιών μικρότερος ή ίσος των €900.000.
• Φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα.
• Κατηγορίες επιχειρήσεων του άρθρου 15, παρ. 2 του ν. 4701/2020 (ΦΕΚ Α’ 128/30.06.2020).
Υποπρόγραμμα Γυναικείας Επιχειρηματικότητας
Επιπρόσθετα των παραπάνω κριτηρίων επιλεξιμότητας της Γενικής Επιχειρηματικότητας, αφορά επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής, με εξαίρεση τις αστικές εταιρείες, όπου σε περίπτωση εταιρικών σχημάτων ο μέτοχος/εταίρος ποσοστού άνω του 50% ανήκει σε γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται από γυναίκα. Σε περίπτωση ατομικών επιχειρήσεων, ο ιδιοκτήτης να είναι γυναίκα.
Τι παρέχεται από το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το Ταμείο καταβάλλει για κάθε δάνειο το 60% για τη Γενική Επιχειρηματικότητα ή το 75% για τη Γυναικεία Επιχειρηματικότητα του κεφαλαίου άτοκα, ενώ το υπόλοιπο 40% ή 25% αντίστοιχα χορηγείται μέσω του Ιδρύματος Μικροχρηματοδοτήσεων, με επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση.
Επιπλέον, για τις συμβάσεις μικροπιστώσεων που καταρτίζουν τα Ιδρύματα Μικροχρηματοδοτήσεων που διέπονται από τον ν. 4701/2020, δεν επιβάλλεται η εισφορά του ν. 128/1975.
Οικονομικό πλεονέκτημα για τον δικαιούχο
Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο, δεδομένου ότι το ποσό αυτό παρέχεται από το Ταμείο άτοκα.
Το Ταμείο Μικροχρηματοδοτήσεων που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να παρέχει επιτόκιο που δεν θα υπερβαίνει εκείνο που θα εφάρμοζε σε αντίστοιχη χρηματοδότηση, χωρίς τη συμμετοχή του Ταμείου, σύμφωνα και με την προσφορά που έχει υποβάλει στην Πρόσκληση της ΕΑΤ.
Ως εκ τούτου, το ετήσιο μεσοσταθμικό επιτόκιο είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο που θα εφαρμοζόταν σε αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις μη συγχρηματοδοτούμενων προγραμμάτων.
Για τη χορήγηση του δανείου δεν λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Επιλέξιμες δαπάνες
Οι δαπάνες που χρηματοδοτούνται μέσω του Ταμείου Μικροχρηματοδοτήσεων αφορούν σε δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφάλαια κίνησης.
Επιλέξιμες είναι οι δαπάνες που έχουν περιληφθεί στο business plan της επιχείρησης και δεν έχουν πραγματοποιηθεί με εξόφληση τιμολογίων πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στο Ταμείο Μικροχρηματοδοτήσεων. Γίνονται δεκτά τιμολόγια επί πιστώσει, ημερομηνίας έως και 6 μήνες πριν την υποβολή του αιτήματος χρηματοδότησης.
Αναζητάτε χρηματοδότηση για την επιχείρησή σας;
Τα προγράμματα ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το Ταμείο Μικροπιστώσεων και το Ταμείο Ανάκαμψης προσφέρουν επιδοτούμενα δάνεια με χαμηλά επιτόκια και ευνοϊκές προϋποθέσεις. Μάθετε ποιο χρηματοδοτικό εργαλείο μπορεί να ταιριάζει στην επιχείρησή σας.
ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ
Το Νέο Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ διαθέτει σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις δάνεια με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους, διευρύνοντας τον κύκλο των χρηματοδοτούμενων ΜμΕ και την περίμετρο δανεισμού τους.
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, που χρηματοδοτείται από το ΕΣΠΑ 2021-2027, αποτελείται από επιμέρους Ταμεία:
• Το Ταμείο Εγγυοδοσίας
• Το Ταμείο Δανείων
Α. Ταμείο Εγγυοδοσίας Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ δημιουργήθηκε για να παρέχει εγγυημένα δάνεια επενδυτικού σκοπού, δάνεια κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και δάνεια ανακυκλούμενης πίστωσης προς ΜμΕ. Παρέχει επίσης επιδότηση επιτοκίου για τα πρώτα δύο έτη της χρηματοδότησης. Πατήστε για πλήρη ανάλυση
Δικαιούχοι
Το Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ διακρίνεται σε δυο Υποταμεία και απευθύνεται σε συγκεκριμένες κατηγορίες επιχειρήσεων:
• Το Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα» αφορά το σύνολο των ΜμΕ.
• Το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων» αφορά πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις με έως 5 χρόνια λειτουργίας.
Οικονομικά πλεονεκτήματα επιχειρήσεων
• Επιχορηγεί 100% την προμήθεια εγγύησης για όλη τη διάρκεια κάθε δανειακής σύμβασης.
• Επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου του δανείου για τα 2 πρώτα έτη από την 1η εκταμίευση, μειώνοντας το επιτόκιο από 2% έως 3%.
• Κάθε πιστωτικό ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο κάθε δανείου σημαντικά χαμηλότερα από το μεσοσταθμικό επιτόκιο της αγοράς.
• Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που μπορεί να ζητήσει το πιστωτικό ίδρυμα δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 30% του κεφαλαίου του δανείου.
• Για χρηματοδοτήσεις έως €50.000, το πιστωτικό ίδρυμα δύναται να ζητήσει μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις.
Β. Ταμείο Δανείων Το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ παρέχει στις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις δάνεια επενδυτικού σκοπού και κεφαλαίων κίνησης ειδικού σκοπού με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους. Η επιχείρηση απαλλάσσεται από τόκους για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο. Πατήστε για πλήρη ανάλυση
Δικαιούχοι
Το Ταμείο αφορά επιλέξιμες, βάσει συγκεκριμένης λίστας ΚΑΔ, μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν εγκατάσταση και λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα.
Οικονομικά πλεονεκτήματα επιχειρήσεων
• Η χρηματοδοτούμενη επιχείρηση απαλλάσσεται πλήρως των τόκων για το μέρος του δανείου που συγχρηματοδοτείται από το Ταμείο, ήτοι το 40% εκάστου δανείου.
• Το Ταμείο δύναται να επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου που εφαρμόζει το Πιστωτικό Ίδρυμα στα κεφάλαιά του, ήτοι το 60% εκάστου δανείου.
• Η επιδότηση αφορά στα 2 πρώτα έτη του δανείου από την 1η εκταμίευση και μειώνει το επιτόκιο του Πιστωτικού Ιδρύματος κατά 3%.
• Κάθε Πιστωτικό Ίδρυμα που συμμετέχει στο Ταμείο υποχρεούται να μειώνει το επιτόκιο εκάστου δανείου κατά τουλάχιστον 25 μονάδες βάσης ετησίως.
• Το ανώτατο ύψος των εμπράγματων εξασφαλίσεων που δύναται να ζητήσει το Πιστωτικό Ίδρυμα δεν επιτρέπεται να υπερβεί το 100% του κεφαλαίου του δανείου.
Δάνεια Ταμείου Ανάκαμψης
Τα δάνεια του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας παρέχουν σταθερό ελάχιστο επιτόκιο χορήγησης δανείων 0,35% από όλους τους τραπεζικούς φορείς προς τις μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις. Για τις υπόλοιπες, μεσαίες και μεγάλες επιχειρήσεις, το ελάχιστο επιτόκιο αυξάνεται και διαμορφώνεται σε σταθερό 1%. [ΦΕΚ Β' 5473/24-10-2022 - Κοινή Απόφαση του Υπουργού Οικονομικών και του Αναπληρωτή Υπουργού Οικονομικών].
Στο πλαίσιο της νέας ΚΥΑ, επισημαίνεται πως τα παραπάνω επιτόκια ισχύουν για όσες δανειακές συμβάσεις συναφθούν μεταξύ των τραπεζικών φορέων και των δικαιούχων με πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας από την έναρξη ισχύος της απόφασης και μέχρι την έναρξη ισχύος τυχόν απόφασης τροποποίησής της, με την οποία θα αναθεωρείται το ελάχιστο προβλεπόμενο επιτόκιο.
Συμμετέχοντα πιστωτικά ιδρύματα
Στο εν λόγω σκέλος του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας «Ελλάδα 2.0» συμμετέχουν τα παρακάτω πιστωτικά ιδρύματα: Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΙΒ), Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης (EBRD), Εθνική Τράπεζα, Τράπεζα Πειραιώς, Alpha Bank, Eurobank, Optima Bank, Παγκρήτια Τράπεζα και Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα Επενδύσεων (ΕΑΤΕ - πρώην ΤΑΝΕΟ).
Οι 5 πυλώνες χρηματοδότησης
• Πράσινη μετάβαση
• Ψηφιακός μετασχηματισμός
• Καινοτομία, έρευνα & ανάπτυξη
• Ανάπτυξη οικονομιών κλίμακας μέσω συνεργασιών, εξαγορών και συγχωνεύσεων
• Εξωστρέφεια
Επενδυτικό σχήμα
Κάθε σχέδιο χρηματοδοτείται σε ποσοστό έως 50% με δάνειο από το Ταμείο Ανάκαμψης και τουλάχιστον κατά 30% με δάνειο από τη συνεργαζόμενη τράπεζα, ενώ το 20% της επένδυσης καλύπτεται με ίδια συμμετοχή.
Υποστήριξη από το Κέντρο Επενδύσεων
Το Κέντρο Επενδύσεων αναλαμβάνει την αξιολόγηση της επιχείρησης, την επιλογή του κατάλληλου χρηματοδοτικού εργαλείου, την προετοιμασία του φακέλου και την καθοδήγηση έως την υποβολή της αίτησης.
Τα υψηλά ποσοστά επιτυχίας στα πρόσφατα επιχορηγούμενα προγράμματα αποτελούν την εγγύηση για την άριστη υποστήριξη από το γραφείο μας. Δείτε επιτυχημένα παραδείγματα Εγκεκριμένων Επιχειρήσεων από το Κέντρο Επενδύσεων.
3.000
επιχορηγούμενα επενδυτικά έργα
95,6%
επιτυχία εγκεκριμένων αιτήσεων
€120 εκ.
κονδυλίων προς επιχορήγηση
750
εγκεκριμένες επιχειρήσεις
☆ Εμπειρία άνω των 18 ετών σε επιχορηγούμενα προγράμματα, χρηματοδοτικά εργαλεία και επιχειρηματική ανάπτυξη ☆
Σύμβουλοι ΕΣΠΑ: ΠΕΠ, ΟΑΕΔ, Τουρισμός ΕΣΠΑ, Leader, Αναπτυξιακός Νόμος
Θέλετε να εξετάσουμε ποιο χρηματοδοτικό εργαλείο ταιριάζει στην επιχείρησή σας;
Επικοινωνήστε με το Κέντρο Επενδύσεων για έναν πρώτο έλεγχο επιλεξιμότητας και καθοδήγηση για τα διαθέσιμα προγράμματα χρηματοδότησης.
